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任何不以风控为核心的金融创新,都是耍流氓!

日期:2017-06-22 / 人气:

任何不以风控为核心的金融创新,都是耍流氓。过于注重资产端的利益获得,而仅仅以提高风险容忍度为前提的金融创新,本质都是拿未来的利益来换取当前的效益罢了。

 

金融只是金融,无好无坏,不带情感,它给社会的作用好坏取决于我们如何使用金融工具,有时候还取决于其他非金融因素。金融创新依然逃脱不了经济学的范畴,互联网金融颠覆了传统金融,总归还是金融范畴之内,依附于经济基础之上,能变得了什么呢?

 

所以,我们不要对所谓的金融创新抱有太大的期望。回顾金融史,过去一百多年,能称之为创新的金融变革,其实极为有限,大量曾经的创新的金融产品,要么消失了,要么就是直接引发了金融危机而被叫停。一些金融创新的代价是极高的。

历史很有意思,2008年金融危机之后,人们开始怀念沃克尔,格林斯潘则成为了“历史的罪人”,甚至在国会上接受议员的近乎苛刻的指责——格林斯潘被指责未能避免次贷危机,让美国经济因为不负责任的信贷行为付出了惨重的代价。

而格林斯潘开始承认缺乏监管的自由市场存在缺陷,他在2005年5月发表着名论断:金融市场自我监管比政府监管更为有效。这个理念显然与沃克尔形成了极为明显的反差,从而被认为是华尔街的纵容者和包庇者。

次贷危机之后,金融创新又被推上风口浪尖。其实,回顾金融史,金融创新跟经济发展之间,其实一直缺乏实证研究的证据,很难认定金融是推动经济发展的根本性证据。

 

荷兰最早健全了金融制度,但是却被金融落后的英国给打败,日不落帝国的金融体系在相当长的时期内是最完善的体系,只是后来也被美国这个后进者给取代了。由此很难证明金融在经济发展中的作用。放到美国来看,美国之所以成为强国,单单认为是金融发达造就了美国的强权地位,这是很难服众的。

我们自己回头看,过去几十年里出现的所有眼花缭乱的金融创新从某个意义上讲,其实都是借创造更多形式发放贷款的一种借口和理由罢了,前几年国内这种情况非常的普遍,尤其在浙江。

再者,很多创新,对国内而言是新,可在国外早就有了,而且也都现实地模拟了未来的演变方向,所以也谈不上是创新,看上去很新罢了。现在,我们大谈余额宝,但是我们要看到国外有贝宝模式。

 

 

归根到底说,互联网金融的本质还是金融,而金融的核心是风险控制,太多的金融创新遭到市场淘汰,原因就在于产品无差异性,重技术、重推广、重客户的挖掘,而忽视风险的防范。而那些以风控为核心的金融创新,非但资产优质,而且是对投资者利益的最达保障,也只有这样的金融创新才能经过大浪淘沙,最终立于不败之地!

 

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编辑:鹳狸猿